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山东三支一扶公共基础知识：从北京冬奥会看“数字人民币”

2022年北京冬奥会期间，数字人民币与冬奥特色场景进行深度融合，实现医疗卫生、交通出行等七大场景全覆盖，通过智能化自助机具、滑雪手套、冬奥特色徽章、智能手表等设备，丰富数字人民币使用渠道。

那么2022年北京冬奥会中提到的数字人民币究竟有何与众不同之处?接下来，中公教育就带您揭开数字人民币的神秘面纱。

一、数字人民币的概述

数字人民币是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，即“数字货币电子支付”(DC/EP)，DC是数字货币的缩写，EP是电子支付的缩写;可以简单地理解成是数字化的人民币现金、是电子版的人民币、是人民币纸币的数字化形态，它的性质与纸币硬币没有任何区别;纸币是印刷技术，数字货币是软件技术，纸币可以看得见摸得着，电子版本只存在于设备里，如果说纸币是磁带CD的话，那么数字人民币就是MP3、MP4文件。

二、数字人民币出台的背景

1.中国现金使用率大幅下降，电子支付迅速崛起。微信，支付宝等移动支付日益普及，人们的消费习惯发生了很大改变，从而导致现金使用率下降。目前，微信、支付宝成为中国移动支付的两大巨头，已经形成了在流通以及消费等各个环节的垄断。

2.推动人民币逐渐走向国际化。人民币数字化有利于推动人民币的国际化进程，提升人民币的国际影响力。从全世界来看，全球货币的数字化将是一个不可阻挡的趋势和潮流，中国促进经济的大力发展和提升国际竞争力，就势必要在全球货币数字化的浪潮中抢占先机，从而成为国际金融贸易结算的重要支付手段，为中国以及其他国家摆脱对美元的依赖提供另一种选择。

3.防止发生金融风险，加强对资金流动的监管。在纸币交易过程中不可避免地与金融诈骗、偷税漏税、非法融资、洗黑钱等犯罪行为相关联，这是由于纸币的匿名性所造成的，纸币在使用过程中会带来各种各样的社会和经济问题，甚至扰乱市场秩序，影响社会稳定。数字人民币具有可控匿名性，央行可以通过区块链技术对每一笔资金的流向进行追溯，监控资金流动，可以有效打击违法犯罪行为。

三、数字人民币的主要特点

1.法定货币。数字人民币由中国人民银行发行，是有国家信用背书、有法偿能力的法定货币。也就是说数字人民币拥有与纸币同样的功能和属性。例如，在有些停车场、小超市以及餐馆等可能不接受任何形式的移动支付，只接受现金支付的方式，但有了数字人民币之后，不接受就可以报警了，因为数字人民币是法币，不接受就违反了中国人民银行法，因此数字人民币也是不可以拒收的。

2.双层运营体系。央行不直接对公众发行和兑换央行数字货币，而是先把数字人民币兑换给指定的运营机构，再由这些运营机构兑换给公众。但是在兑换的过程中需要按照1∶1的兑换过程，也就是说相关运营机构需要向央行缴纳100%准备金。例如，如果数字人民币发超了也可能会引起通货膨胀，因此央行每发行一张面额100的数字人民币就代表银行回收了100元的纸币，这样就使得流通中所需要的货币量跟之前保持一样，避免了通货膨胀的发生。

3.可控匿名性。数字人民币具有可控匿名性，央行可以通过区块链技术对每一笔资金的流向进行追溯，监控资金流动。用户与用户之间的数字货币可以匿名支付，无论是支付宝还是微信，对我们的交易信息是全程监控的。例如，我们去哪里消费，消费什么东西，后台大数据都会有记录，平时的消费都可以导出账单，同时在消费的过程使得个人信息和隐私暴露。数字人民币就避免了这个问题，使用数字人民币交易，对彼此都是匿名的，只有央行知道你们彼此是谁，保护了消费者的个人信息和隐私。

4.双离线支付。实现网络信号不佳场所的电子支付需求。原理是使用手机的NFC功能，即近距离无线通信功能，可以在彼此靠近的情况下进行数据交换，进行成功交易。例如，我们现在所使用的微信和支付宝是需要在有网络的环境中进行的，如果离开网络支付将无法完成，数字人民币不论是有没有网络都可以进行支付交易，使得支付更加方便。

5.高可追溯性。数字货币具有唯一可识别编号。例如，数字人民币就像你买的快递，每到一个地方它都有记录，让违反犯罪行为无处可逃，一般来说央行追溯的是金融诈骗、偷税漏税、非法融资、洗黑钱和国有资产转移等违法犯罪的大额交易。

6.支持银行账户松耦合加数字钱包的方式。例如，如果用智能手机的话，使用数字人民币需要在手机中安装一个数字钱包，就是安装一个APP软件，这个APP软件里有兑换转账收付款等功能，而且不需要银行账户就可以开立数字人民币钱包。微信和支付宝都是与银行账户绑定在一起的，数字人民币不需要，因为它本身就是钱，这就减轻了交易环节对金融中介的依赖，即便捷又安全，大大减少了流通的环节。

四、数字人民币与其他货币的区别

1.与虚拟币(比特币/狗狗币等)区别

数字人民币是法币，与法定货币等值，其效力和安全性是最高的，而比特币是一种虚拟资产(是一种虚拟的产品或商品)，没有任何价值基础，也不享受任何主权信用担保，无法保证价值稳定。

2.与第三方支付的区别

钱有两种形式，一是现金，二是存款;现金可以是纸币可以是硬币，只有央行才可以发行的货币;存款就是我们存入银行的钱，钱存入银行后就变成了一个账户里的一串串数字;我们用的第三方支付工具强化了银行账户里的支付能力，你用第三方支付工具去花钱，其实你的存款还在银行，只是花起来更方便。数字人民币是央行发行的数字化的现金，它属于现金的范畴。

五、试题练习及答案解析

(单选)1.数字人民币是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币。拥有数字人民币的用户下载数字人民币App，无需绑定银行账户，即使在离线状态下，也可以通过二维码或手机触碰完成支付。由此可知，数字人民币( )。

A.具有与纸币不同的基本职能

B.广泛使用会增加流通中的货币量

C.发行成本比纸币低，支付更便捷安全

D.具有国家信用，将取代第三方网络支付平台

1.【中公答案】C。解析：本题考查经济。A项错误，数字人民币是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，具有与纸币相同的基本职能。B项错误，货币的供应量必须以流通中所需要的货币量为限度，否则会导致通货膨胀。数字货币本身属于流通中货币的一部分，广泛使用并不会增加流通中的货币量。C项正确，“拥有数字人民币的用户下载数字人民币App，无需绑定银行账户，即使在离线状态下，也可以通过二维码或手机触碰完成支付”说明了数字人民币发行成本比纸币低，支付更便捷安全。D项错误，第三方支付是指具备一定实力和信誉的独立机构，通过与网联对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式，最典型的第三方支付就是支付宝、微信支付。数字货币具有国家信用，但并不会取代第三方网络支付平台，二者可以共存。故本题答案为C。